अगर आपकी मासिक सैलरी ₹15,000 है और आप पंजाब नेशनल बैंक (PNB) से होम लोन लेना चाहते हैं, तो आपके मन में सबसे पहला सवाल यही आता होगा कि आपको कितना लोन मिल सकता है। मैंने अपने एक दोस्त की कहानी सुनी थी जिसकी सैलरी भी इतनी ही थी और उसने PNB से होम लोन लेकर अपना छोटा सा घर खरीदा था। उसके अनुभव से मैंने जाना कि ₹15,000 की सैलरी पर आमतौर पर 5-7 लाख रुपये तक का होम लोन मिल सकता है, लेकिन यह कई बातों पर निर्भर करता है।
पंजाब नेशनल बैंक से ₹15,000 सैलरी पर कितना होम लोन
बैंक लोन देते समय आपकी कुल आय और खर्चों का अनुपात देखता है, जिसे FOIR (Fixed Obligations to Income Ratio) कहते हैं। PNB आमतौर पर आपकी सैलरी का 50-60% हिस्सा EMI के रूप में लेने की अनुमति देता है। यानी अगर आपकी सैलरी ₹15,000 है तो आपकी मासिक EMI ₹7,500 से ₹9,000 के बीच हो सकती है। अगर हम 8.5% की ब्याज दर और 20 साल की लोन अवधि मानें तो आपको लगभग ₹7 लाख तक का लोन मिल सकता है। हालांकि, अगर आप लोन की अवधि बढ़ाकर 25 साल कर दें तो यह रकम थोड़ी और बढ़ सकती है।
अपने दोस्त ने मुझे बताया था कि उसने एक चालाकी की थी – उसने अपनी पत्नी को सह-आवेदक बना दिया था जिसकी भी ₹12,000 की सैलरी थी। इस तरह उनकी कुल आय ₹27,000 हो गई और उन्हें ₹12 लाख तक का लोन मिल गया। यह एक अच्छा तरीका है अगर आपकी अकेली आय कम है तो किसी फैमिली मेंबर को सह-आवेदक बना सकते हैं। बस ध्यान रखें कि सह-आवेदक पर भी लोन चुकाने की जिम्मेदारी आ जाती है।
आवेदन करने की प्रक्रिया
PNB से होम लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया काफी सरल है। सबसे पहले आपको बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन फॉर्म भरना होगा। इसमें आपकी निजी जानकारी, रोजगार का विवरण, आय का स्रोत और संपत्ति के बारे में जानकारी देनी होगी। फॉर्म जमा करने के बाद बैंक का एक लोन अधिकारी आपसे संपर्क करेगा। मेरे दोस्त ने बताया था कि उसने सुबह फॉर्म भरा था और शाम तक बैंक वाले उसके घर दस्तावेज वेरिफाई करने आ गए थे।
जरूरी दस्तावेज
जरूरी दस्तावेजों की बात करें तो आपको पहचान प्रमाण (आधार कार्ड, पैन कार्ड), निवास प्रमाण (बिजली बिल, पासपोर्ट), आय प्रमाण (सैलरी स्लिप, फॉर्म 16, बैंक स्टेटमेंट), संपत्ति के कागजात (अगर प्रॉपर्टी फाइनल है) और पासपोर्ट साइज फोटो की आवश्यकता होगी। एक बात और – आपका क्रेडिट स्कोर कम से कम 650 होना चाहिए, नहीं तो लोन मिलने में दिक्कत हो सकती है। मैं सलाह दूंगा कि आवेदन से पहले अपना क्रेडिट स्कोर जरूर चेक कर लें।
अगर आपकी सैलरी सिर्फ ₹15,000 है तो आपको कुछ बातों का विशेष ध्यान रखना चाहिए। पहली बात तो यह कि हो सके तो लोन की अवधि ज्यादा रखें ताकि EMI कम हो जाए। दूसरा, अगर आपके पास कोई फिक्स्ड डिपॉजिट या बचत है तो उसे गिरवी रखकर आप बेहतर ब्याज दर पा सकते हैं। तीसरा, प्रॉपर्टी का चुनाव सोच-समझकर करें – ज्यादा महंगी प्रॉपर्टी लेने के चक्कर में न पड़ें जिसकी EMI आपकी सैलरी के आधे से ज्यादा हो जाए।
PNB की कुछ विशेष योजनाएं भी हैं जिनका लाभ आप उठा सकते हैं। जैसे PNB हाउसिंग लोन स्कीम के तहत महिलाओं को 0.25% कम ब्याज दर मिलती है। अगर आप सरकारी कर्मचारी हैं तो आपको विशेष दरों पर लोन मिल सकता है। मेरा सुझाव होगा कि लोन लेने से पहले बैंक के लोन अधिकारी से इन सभी योजनाओं के बारे में अच्छी तरह पूछ लें।
अंत में, मैं यही कहूंगा कि ₹15,000 की सैलरी पर भी आप PNB से होम लोन ले सकते हैं, बस थोड़ी सावधानी और योजना बनाकर चलें। लोन की रकम कम हो सकती है, लेकिन अगर आप सही प्रॉपर्टी चुनें और EMI अपने बजट के अनुसार रखें तो यह आपके सपनों का घर खरीदने में मदद कर सकता है। एक बात और – लोन लेने के बाद समय पर EMI जरूर भरें, नहीं तो बाद में परेशानी हो सकती है। आप चाहें तो PNB की नजदीकी शाखा में जाकर भी सलाह ले सकते हैं, वे आपकी आय के हिसाब से सही लोन विकल्प सुझाएंगे।